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Investmentfonds
- Ein professionelles Fondsmanagement übernimmt für Sie die Auswahl der Einzelwerte und verteilt Ihr Vermögen auf mehrere Wertpapiere
- Wichtige Unterscheidungsmerkmale zur Einteilung von Investmentfonds sind der Anlageschwerpunkt sowie ein aktives oder passives Fondsmanagement
- Flexibel bleiben – einmalig eine größere Summe investieren oder regelmäßig in einen Fondssparplan einzahlen, schon ab 25 Euro im Monat
- Über 10.000 Fonds namhafter Fondsgesellschaften zur Auswahl
- Investmentfonds online, per App oder in der Filiale handeln
Was sind Investmentfonds?
Investmentfonds bündeln das Geld vieler Anleger und investieren es nach dem Grundsatz der Risikostreuung in verschiedene Anlageformen, zum Beispiel in Aktien, Anleihen, Geldmarktpapiere, wertpapierähnliche Anlagen oder Immobilien. Verwaltet werden Investmentfonds von Fondsgesellschaften. Dort kümmern sich Fondsmanager darum, mit den Anlagen bei entsprechendem Risiko entsprechende Erträge zu erwirtschaften. Dabei bleibt das Geld der Anleger als Fondsvermögen vom Vermögen der Investmentgesellschaft getrennt und im Eigentum der Anleger. Damit ist das Geld geschützt, falls die Fondsgesellschaft insolvent wird.
Arten von Investmentfonds
Aktienfonds
Fonds, die vorrangig in Unternehmensbeteiligungen investieren.
Mischfonds
Fonds, die in mehrere Anlageklassen investieren.
Rentenfonds
Fonds, die vorrangig in festverzinsliche Wertpapiere
investieren, zum Beispiel Staatsanleihen oder Pfandbriefe.
Immobilienfonds
Fonds, die sowohl in gewerblich genutzte Immobilien wie beispielsweise Bürogebäude und Hotels als auch in Wohnimmobilien investieren können.
ETFs (Exchange Traded Funds)
Ein ETF ist ein börsengehandelter Indexfonds, der die Wertentwicklung eines Indizes wie dem Dax abbildet. Im Gegensatz zu aktiv gemanagten Fonds verfolgen ETFs eine passive Anlagestrategie.
Sie haben noch kein Depot bei der Stadtsparkasse München?
Dann finden Sie jetzt das passende Depotmodell, um Ihre Wertpapiere einfach zu handeln und zu verwalten. Sie können Ihr Depot bequem online eröffnen.
Aktienfonds
Was sind Aktienfonds?
Aktienfonds sind Investmentfonds, die vorrangig in Aktien von Unternehmen investieren. Durch die Risikostreuung ist diese Anlageklasse in der Regel schwankungsärmer als einzelne Aktien. Eine Aktie verbrieft ein Teilhaberrecht an einem Unternehmen. Der Fonds, vertreten durch die Fondsgesellschaft und somit auch die Anleger, wird so zum Teilhaber dieser Unternehmen und ist dementsprechend an deren Gewinnen (in Form von Dividenden) und Verlusten beteiligt. Mit Aktienfonds können Sie gezielt – je nach Anlageziel – in Branchen, Regionen oder auch Unternehmen unterschiedlicher Größe investieren.
Deka-Künstliche Intelligenz
- Weltweite Streuung
- Schwerpunkt auf Aktien, die als Profiteure der Künstlichen Intelligenz im Bereich Anwendung und Infrastruktur gelten
Deka-GlobalChampions
- Weltweite Anlage in Aktientitel
- Fokus auf Unternehmen aus Industrie- und Schwellenländern, die sich am besten für den globalen Wettbewerb aufgestellt haben
Deka-DividendenStrategie
- Partizipieren Sie am globalen Dividendenwachstum durch attraktive Ausschüttungen zweimal im Jahr
- Qualitätsaktien mit überdurchschnittlicher Dividende bieten in Phasen sinkender Kurse einen Sicherheitspuffer
Mischfonds
Was sind Mischfonds?
Bei Mischfonds investieren Fondsmanager in unterschiedliche Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Geldmarktpapiere, Immobilienwerte, Rohstoffe oder auch in Währungen. Dadurch sind sie sehr flexibel und können sich auf unterschiedliche Börsensituationen einstellen und je nach Marktlage zum Beispiel Aktien oder Anleihen stärker gewichten. Aufgrund ihrer breiten Streuung auch in unterschiedliche Anlageklassen weisen Mischfonds in der Regel geringere Schwankungen auf als reine Aktienfonds.
SSKM ESG Invest
- München investiert zukunftsorientiert
- ESG-Kriterien berücksichtigender Mischfonds mit Anlageschwerpunkt in Aktien
SSKM Invest
- In München dahoam – überregional investiert
- Exklusive Alternative für Münchnerinnen und Münchner
Rentenfonds
Was sind Rentenfonds?
Unternehmen oder Staaten geben verzinsliche Wertpapiere wie Anleihen oder Pfandbriefe aus, um sich Geld zu beschaffen – beispielsweise für neue Investitionen. Rentenfonds investieren in diese Wertpapiere und erhalten im Gegenzug für diese Darlehen Zinsen. Die Höhe der Zinszahlungen hängt von der Bonität der Emittenten sowie vom aktuellen Zinsniveau ab. Ein Kursrisiko ergibt sich bei einer Änderung des Zinsniveaus. So steigen die Kurse von Rentenfonds bei fallendem Zinsniveau und andersherum. Der Schwerpunkt eines Rentenfonds richtet sich nach der Anlagestrategie. Ein Fonds kann sich beispielsweise auf ein bestimmtes Land oder eine Region konzentrieren.
Deka-Tresor
- Investition überwiegend in verzinsliche Wertpapiere aus der Eurozone
- Teilhabe an der Entwicklung von Anleihen öffentlicher Emittenten, Unternehmensanleihen und Pfandbriefen im kurz- bis mittelfristigen Laufzeitbereich
Deka-ESG Renten CF
- Globaler Rentenfonds
- Investitionen in Unternehmensanleihen mit Beimischung in Staatsanleihen und Pfandbriefen
Immobilienfonds
Was sind Immobilienfonds?
Immobilienfonds legen das Kapital der Investoren in einer oder mehreren Immobilien an. Zuvor sammeln die Fonds das Geld bei einer Vielzahl von Anlegern ein. Es gibt zwei Arten von Immobilienfonds: offene und geschlossene. Die Rendite des Fonds ergibt sich aus den Miet- und Verkaufseinnahmen sowie Wertsteigerung der Objekte nach Abzug der Kosten. Immobilientypische Risiken können zur Minderung der Immobilienwerte oder der laufenden Erträge führen, zum Beispiel bei Mietausfall. Die Mieterträge werden in der Regel einmal jährlich an die Anleger ausgeschüttet.
Offene Immobilienfonds
Offene Immobilienfonds sind Investmentfonds, bei denen Anlegerinnen und Anleger in einen gemeinsamen Topf einzahlen, aus dem unterschiedliche Immobilien wie zum Beispiel Bürogebäude, Lagerhäuser, Einkaufszentren, Hotels, aber auch Wohnimmobilien gekauft werden.
Geschlossene Immobilienfonds
Bei geschlossenen Immobilienfonds wird in der Regel Kapital für ein ganz konkretes Projekt eingesammelt. Ist das Projekt finanziert, wird der Fonds geschlossen. Die Kapitalrückzahlung erfolgt erst nach einer bestimmen Frist. Anleger haben das Risiko eines Totalverlustes oder von Nachschusspflichten.
Die Stadtsparkasse München bietet keine geschlossenen Immobilienfonds an.
Deka-ImmobilienGlobal
- Globaler offener Immobilienfonds
- Investiert in Hotel-, Einzelhandels-, Logistik- und Büroimmobilien
Deka-ImmobilienEuropa
- Europäischer offener Immobilienfonds
- Investiert in Hotel-, Einzelhandels-, Logistik- und Büroimmobilien
Echte Werte in herausragenden Lagen
Setzen Sie mit Immobilienfonds der Deka auf Top-Qualität für Ihr Depot. Nutzen Sie die Chancen der Immobilienmärkte in Europa und der Welt und bringen gleichzeitig Stabilität in Ihre Anlage.
Das sollten Sie bei Investmentfonds beachten
50 – 24 – 1: die clevere Anlageformel bei bewegten Märkten
Entscheidend für die Stabilität Ihre Geldanlage in der momentanen Situation ist, dass Sie auf alle möglichen Marktentwicklungen vorbereitet sind. Die Formel 50 – 24 – 1 zeigt, wie das geht:
- 50 Prozent des Anlagebetrages sofort in einen Fonds investieren
- Die andere Hälfte des Anlagebetrages mit einem Einzahlplan verteilt über 24 Monate umschichten
- Die Einmalanlage durch einen langfristigen Sparplan ergänzen
Ihre Beraterin oder Ihr Berater helfen Ihnen gerne dabei, Ihre Geldanlage entsprechend zu strukturieren.
Investmentfonds werden in der Regel von Fondsgesellschaften wie der Deka aufgelegt. Handelt es sich um einen aktiv gemanagten Fonds, so kümmert sich der Fondsmanager gemeinsam mit einem Team aus Experten um die Auswahl der im Fonds enthaltenen Wertpapiere.
Der Handel von Investmentfonds, also Kauf und Verkauf, erfolgt in der Regel über die Fondsgesellschaft. Voraussetzung dafür ist ein Wertpapierdepot. Bei der Stadtsparkasse München finden Sie das passende Depotmodell und können es bequem online eröffnen. Für Investmentfonds eignet sich das Starter-Depot, Klassik-Depot oder S-Neo bei der Stadtsparkasse München oder ein DekaBank Depot.
Mit Ihrem Depot haben Sie folgende Möglichkeiten, um Fonds zu kaufen oder zu verkaufen:
- Online: Bequem in Ihrem Online-Banking.
- Mobil: In der S-Invest App oder App Sparkasse.
- In der Filiale: Bei Ihrer Beraterin oder Ihrem Berater.
Mit einem Fondssparplan sparen Sie regelmäßig. Sie wählen einen Fonds aus, der zu Ihnen passt. In diesen zahlen Sie regelmäßig Ihren Wunschbetrag ein – das geht schon ab 25 Euro im Monat. Dabei bleiben Sie flexibel. Denn Sie können Ihre Sparrate jederzeit ändern, aussetzen oder durch eine Dynamisierung automatisch jedes Jahr erhöhen. Auch einmalige Zuzahlungen, zum Beispiel aus Geldgeschenken oder einer Erbschaft, sind jederzeit möglich.
Ja. Das Steuerrecht spricht hier von Kapitaleinkünften oder Kapitalerträgen. Darunter fallen zum Beispiel Gewinne beim Verkauf von Investmentfonds. Anlegerinnen und Anleger müssen für solche Kapitalerträge eine sogenannte Abgeltungssteuer abführen.
Dadurch werden alle Einkünfte aus Kapitalvermögen mit einem fixen Abgeltungssteuersatz besteuert. An den Staat gehen 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer, wenn Sie Mitglied sind. Zwar wurde der Solidaritätszuschlag 2021 in Deutschland weitgehend abgeschafft. Allerdings gilt dies nicht für erzielte Kapitalerträge.
Gewinne aus Investmentfonds bleiben steuerfrei, solange der jährliche Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro (bei Verheirateten 2.000 Euro) nicht überschritten wird und der Sparkasse ein entsprechender Freistellungsauftrag vorliegt. Erst jeder Cent, der die genannten Freibeträge überschreitet, muss versteuert werden.
Chancen und Risiken
Wesentliche Chancen
- Nutzung umfangreicher Renditechancen an den weltweiten Kapitalmärkten.
- Breite Risikostreuung beispielsweise je nach Fondsart durch die Bündelung aussichtsreicher Einzelwerte unterschiedlicher Anlageklassen, Währungen, Länder und Regionen.
- Sie brauchen sich nicht selbst um die Entwicklung Ihrer Anlage zu kümmern, sondern in der Regel übernimmt dies der Fondsmanager für Sie.
Wesentliche Risiken
- Die konkreten Risiken der Anlage hängen von der Auswahl des Investmentfonds ab.
- Der Wert von Investmentfonds unterliegt Schwankungen, die sich auch nachteilig auf die Anlage auswirken können.
- Die Marktentwicklung hängt stark vom konjunkturellen Umfeld ab.
Diese Inhalte wurden zu Werbezwecken erstellt. Allein verbindliche Grundlage für den Erwerb von Deka Investmentfonds beziehungsweise von ETFs der Deka Investment GmbH sind die jeweiligen Basisinformationsblätter, die jeweiligen Verkaufsprospekte und die jeweiligen Berichte, die Sie in deutscher Sprache bei Ihrer Sparkasse oder der DekaBank Deutsche Girozentrale, 60625 Frankfurt und unter www.deka.de beziehungsweise für ETFs bei der Deka Investment GmbH, Lyoner Str. 13, 60528 Frankfurt und unter www.deka-etf.de erhalten.
Eine Zusammenfassung der Anlegerrechte in deutscher Sprache inklusive weiterer Informationen zu Instrumenten der kollektiven Rechtsdurchsetzung erhalten Sie auf www.deka.de/beschwerdemanagement. Die Verwaltungsgesellschaft des Investmentfonds kann jederzeit beschließen, den Vertrieb zu widerrufen.
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