Ihre Vorteile im Überblick
Ihre Sparkasse, die Sie Schritt für Schritt durch den Weg der Immobilienfinanzierung begleitet. Ganz egal, ob sie einen Baukredit benötigen oder ein Darlehen für einen Immobilienkauf. Dieses gilt sowohl für Häuser, Wohnungen als auch Grundstücke. Profitieren Sie von der individuellen Beratung Ihrer Sparkasse, die Ihnen gerne dabei hilft den Wert der Immobilie zu bestimmen und die passenden Finanzierungsmöglichkeiten auszuwählen.
- Finanzieren Sie bis zu 100 Prozent Ihrer Bau – beziehungsweise Ihrer Kaufkosten
- Garantierter Festzins bis zur Rückzahlung
- Auch als Anschlussfinanzierung möglich
- Nutzen Sie Riester-Zulagen, KfW-Darlehen und weitere Förderprogramme
- Wählen Sie die Laufzeiten und Tilgungsmöglichkeiten nach Ihren Bedürfnissen
- Mietfrei wohnen und so für später vorsorgen
- Kreditabsicherung möglich – für Sie und Ihre Familie
Die Baufinanzierungszinsen kennen aktuell nur eine Richtung – nach oben.
Die Baufinanzierungszinsen am Markt sind in letzter Zeit deutlich gestiegen und die Inflation hat sich stärker entwickelt als erwartet. Wir bieten Ihnen eine Auswahl an Möglichkeiten, um sich gegen diesen Trend nachhaltig abzusichern.
Vereinbaren Sie jetzt einen Termin und erhalten Sie Ihre maßgeschneiderte Lösung.
Starten Sie jetzt Ihre Immobilienwelt.
- Ihre Begleiterin in Ihr neues Eigenheim
- Suchen, finanzieren, kaufen Sie Ihre Traumimmobilie
- Alles aus einer Hand – von Ihrer Stadtsparkasse München
Beste Beratung zu Baufinanzierungen in Bayern
Die Stadtsparkasse München freut sich über ihren Sieg im Bankentest Bayern zur Beratung zu Baufinanzierungen von „DIE WELT“ (Januar 2023).
In Testberatungsgesprächen wurden die Bereiche "Atmosphäre/Freundlichkeit", "Analyse des Kunden", "Empfehlungen/Produktangebote" und "Konditionen" untersucht. Dabei überzeugte die Stadtsparkasse München und setzt sich so gegen weitere in Bayern getestete Banken durch.
Der Baufinanzierungsrechner
So viel Häuschen können Sie sich leisten
„Wie viel Haus kann ich mir leisten?“ – diese Frage steht zu Beginn jeder Baufinanzierung. Ob der Traum vom Eigenheim wahr wird, hängt vor allem von Ihren finanziellen Mitteln ab. Neben unserem individuellen Konzept für Ihre Immobilienfinanzierung können Sie mit unserem Baufinanzierungsrechner ganz einfach den Finanzbedarf für Ihr Vorhaben errechnen.
Konditionen
Aktuelle Baufinanzierungs-Konditionen im Neugeschäft
Die angegebenen Zinsbeispiele beziehen sich jeweils auf eine private Baufinanzierung in Höhe von mindestens 100.000 Euro für eine eigengenutzte Immobilie. Die Zinssätze gelten für eine Beleihung bis 60 Prozent des von der Stadtsparkasse München ermittelten Marktwertes beziehungsweise Kaufpreises.
| Sollzinsbindung | Sollzins pro Jahr | Nettodarlehensbetrag | effektiver Jahreszins* |
|---|---|---|---|
| 5 Jahre | ab 3,88% | ab 100.000 Euro | ab 3,95% |
| 10 Jahre | ab 3,73% | ab 100.000 Euro | ab 3,80% |
| 15 Jahre | ab 3,90% | ab 100.000 Euro | ab 3,97% |
| 20 Jahre *** | ab 3,99% | ab 100.000 Euro | ab 4,06% |
Sie möchten sich gerne längere Zinsbindungen, Sondertilgungsmöglichkeiten und staatliche Förderungen sichern? Wir erstellen Ihnen gerne ein individuelles Angebot für Ihre maßgeschneiderte Finanzierung.
Stand 15.9.2023. Die Konditionen sind bonitätsabhängig und unterliegen täglichen Änderungen.
* Bei der Effektivzinsberechnung wurde unterstellt, dass der anfängliche Sollzins für die gesamte Laufzeit gleich bleibt. Zzgl. Grundschuldeintragungs- und Gebäudeversicherungskosten.
*** Konditionen unseres Verbundpartners der Versicherungskammer Bayern.
Gesetzlich erforderliches repräsentatives Beispiel gemäß § 6a, Absatz 4 PAngV: 3,80% effektiver Jahreszins bei 100.000 Euro Nettodarlehensbetrag und Grundschuldsicherung mit für 10 Jahre gebundenem Sollzinssatz von 3,73% pro Jahr (danach veränderlicher Zinssatz), zzgl. Grundschuldeintragungs- und Gebäudeversicherungskosten. Monatliche Rate im anfänglichen Zinsbindungszeitraum von 10 Jahren 477,17 Euro, Gesamtzahl Raten 340, Gesamtlaufzeit 28 Jahre und 4 Monate, Gesamtkosten 61.892,38 Euro, Gesamtbetrag 161.892,38 Euro.
Stand 15.9.2023. Darlehensgeber: Stadtsparkasse München, Sparkassenstraße 2, 80331 München.
Checkliste für die Finanzierung
Fragen für das Finanzierungsgespräch
- Welche Finanzierungsmöglichkeiten stehen mir zur Verfügung?
- Gibt es staatliche Fördermittel, die ich nutzen kann?
- Wie viel Eigenkapital benötige ich?
- Wie ist die aktuelle Zinslage?
- Kann man eine Zinsbindung vereinbaren?
- Fallen Bereitstellungszinsen an?
- Sind Sondertilgungen möglich, wenn ja, in welcher Höhe?
- Kann ich den Kredit auch früher zurückzahlen?
- Gibt es die Möglichkeit Raten zu erhöhen, zu senken oder ausfallen zu lassen?
- Wie schnell wird das Geld zur Verfügung gestellt?
- Was passiert mit der Finanzierung, wenn der Kauf doch nicht stattfindet?
- Welche Versicherungen brauche ich – während des Baus und später als Eigentümer?
- Wann bekomme ich eine Zu- oder Absage für die Finanzierung?
Benötigte Unterlagen
- Gehalts-/Lohnabrechnung der letzten drei Monate
- Einkommensbescheid Vorjahr
- ggf. Einkommenssteuererklärung
- Eigenmittelnachweis (z. B. Kontoauszüge)
- Aktuelle Renteninformationen
- Die von Ihnen unterschriebene SCHUFA-Selbstauskunft
- ggf. Nachweis zur privaten Krankenversicherung
- Nachweis über weitere Kredite
- Mitteilung über drohende Insolvenzverfahren oder vorausgegangene Vermögensabnahmen durch einen Gerichtsvollzieher in den letzten fünf Jahren
- Personalausweis
- Einkommenssteuerbescheide der letzten zwei Jahre
- Unterschriebene betriebswirtschaftliche Auswertung
- Unterschriebene Jahresabschlüsse
- Einnahmen-Überschuss-Rechnung der letzten zwei Jahre
- Gesellschaftervertrag, sofern vorhanden
- Aktueller Auszug aus dem Handelsregister (maximal drei Monate alt)
- Verflechtungsübersicht bei zusammenhängenden Gesellschaften
- Kopie des Kaufvertrags
- Aktueller Grundbuchauszug
- Objektangaben
- Bauplan/ Grundrissplan
- Flurkarte/ Lageplan
- Bruttogrundflächenberechnung
- Wohn-/ Nutzflächenberechnung
- Kosten/Baukostenberechnung
- Foto der Immobilie
- Neubau: Baubeschreibung
- Neubau: Bauantrag/ -genehmigung
- Neubau: Genehmigte Bauzeichnung / -pläne
Weitere hilfreiche Online-Tools im Baufinanzierungsprozess
Fragen und Antworten
Zu Beginn jeder Baufinanzierung stellt sich die Frage, was man sich ungefähr leisten kann. Dies hängt maßgeblich von Ihren finanziellen Mitteln und Rücklagen ab. Informieren Sie sich auch über die Höhe des aktuellen Zinses. Wir, Ihre Sparkasse, helfen Ihnen bei Ihrem Kredit.
Neben einem individuellen Konzept können Sie mit unserem Baufinanzierungsrechner ganz einfach Ihren Finanzbedarf für Ihr Vorhaben errechnen. So können Sie erkennen, wie viel Sie in Ihre Ziele investieren müssen.
Hieraus ergibt sich eine monatliche Rate, mit der Sie rechnen müssen.
Je höher Ihr Eigenkapital ist, welches Sie in Ihre Baufinanzierung investieren möchten, desto geringer fallen die Raten aus. Die Höhe ist daher entscheidend für Ihr Baudarlehen.
Empfohlen wird, dass mindestens 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten für den Erwerb Ihrer Immobilie durch Eigenkapital abgedeckt werden können.
Für die Tilgung Ihres Kredites ist ohne Eigenkapital ein gutes und sicheres Einkommen notwendig. Dennoch ist eine Finanzierung ohne Eigenkapital riskant. Beachten Sie bitte, dass außerdem auch Ihr Kredit ohne Eigenkapital deutlich teurer wird.
Empfohlen wird demnach, erst einmal Geld zu sparen und Rücklagen zu bilden.
Die Sollzinsbindung, auch Zinsbindung genannt, ist der Zeitraum, in dem der für Ihre Baufinanzierung vereinbarte Zinssatz konstant bleibt.
Über die Dauer einer Zinsbindung können Sie selber entscheiden. Beispielsweise können Sie eine kurze Zinsbindung ab fünf Jahren wählen. Es werden auch Immobilienkredite mit bis zu 25 oder 30 Jahren Zinsbindung angeboten.
Außerhalb der Erwerbskosten entstehen zusätzliche Kosten beim Hausbau, wie Notar- und Grundbuchkosten, Prämien für die Gebäudeversicherung, Grunderwerbsteuer und Kosten für weitere Verträge. Über Erwerbsnebenkosten können Sie sich gerne bei Ihrem persönlichen Berater informieren lassen.
